¿Alguna vez enfrentó un gasto y se dio cuenta de que si primero hubiera hecho una buena planificación financiera, habría sido mejor para usted y su familia?
Me pasó muchas veces antes de profundizar en el tema de la planificación financiera.
Al no tener a nadie que nos enseñe cómo hacerlo, muchas veces nos vemos llevados a apartar parte de nuestros ahorros para el futuro sin tener claro cómo, cuándo y para qué utilizarlos.
La idea básica es que el dinero debe gastarse de todos modos y que, si no lo gastamos, alguien más lo gastará. Por eso siempre recomendamos tener una asesoría como es https://astemsa.com/.
Ya sea hoy, mañana, dentro de 5, 10 o 20 años, pequeños cambios, nuestra tarea es decidir, de antemano, a qué necesidades se destinará el patrimonio familiar y protegerlo de la inflación que erosiona, y no poco, nuestros ahorros. .
Una correcta planificación financiera nos permite definir en detalle todos los aspectos fundamentales de cada objetivo, cómo, cuándo y cuánto dinero se necesitará.
Esta información es muy importante ya que nos permite construir la mejor estrategia para lograr el objetivo marcado.
Ahora veamos cómo se hace la planificación financiera.
Comencemos con una pregunta importante.
¿Cómo hacer una planificación financiera?
Los pasos clave de la planificación financiera
Para realizar una correcta planificación financiera es importante seguir algunos pasos clave.
En primer lugar, es necesario aclarar la situación de partida, es decir, comprender cuál es la disponibilidad de capital actual. A algunos les parecerá muy sencillo, pero les aseguro, en base a experiencias anteriores, que muchas veces no es tan obvio saber exactamente dónde se encuentran sus activos.
En esta fase también es importante verificar la situación de la deuda, de lo contrario será difícil proceder con la correcta planificación financiera.
El siguiente paso consiste, sin embargo, en analizar los ingresos y gastos monetarios. Esto nos permitirá conocer la cuota de ahorro, imprescindible para la consecución de objetivos futuros.
Para ayudarlo a administrar sus ingresos y gastos, puede agruparlos en categorías, tales como:
- Ingresos (Salario, rentas inmobiliarias, pensión);
- Gastos de la vivienda (la cuota de la hipoteca o el alquiler, facturas);
- Gastos de medios de transporte (seguro de coche o moto, impuesto de circulación, combustible);
- Comestibles y gastos personales (comida, ropa, dentista);
- Gastos de ocio (libros, pasatiempos, películas, vacaciones);
- Gastos de los niños (juegos, cuidado de niños, cuotas escolares).
Una vez más clara la situación de partida, se podrá decidir cómo y cuándo se gastarán los recursos económicos actuales y los ahorros futuros.
Si quieres planificar tu futuro y el de tu familia, contacta con IoInvesto SCF a través de la asesoría financiera online . ¿Que estas esperando?
Es en esta etapa que muchas personas se atascan y surgen malentendidos. La objeción más común es:
“Qué sé yo de lo que voy a comprar en el futuro”.
Plan para el futuro
Pero tenga cuidado, no necesita planificar cómo se gastará cada centavo, excediéndose en la planificación, pero será útil para grandes categorías de compras.
Pongamos dos ejemplos: cuando una familia se amplía es bastante fácil predecir que, probablemente, al cabo de 20 años el recién llegado irá a la universidad y que, por tanto, se necesitará algo de dinero para los gastos de matrícula.
O tal vez piense en el hecho de que cuando se jubile, necesitará un «respaldo» porque el estado no lo ayudará mucho en ese aspecto.
Desafortunadamente, son pocas las personas que hacen estos argumentos y que se enfrentan a estos problemas, parecen lejanos pero si no se solucionan a tiempo, se convertirán en problemas insuperables.
Estoy seguro, sin embargo, que después de leer este artículo habrás comprendido la importancia de la planificación financiera , tomándote el tiempo de profundizar en este aspecto clave de tu vida y la de tu familia.
¿Qué dicen las estadísticas?
Según una encuesta de Euroconsumers, Italia experimentó un fuerte empeoramiento de la situación económica: en abril, el 41% de las personas entrevistadas dijeron que no habían podido reservar ningún ahorro.
Sin planificación financiera, afrontar el día a día se vuelve cada vez más complicado: el 37% de la muestra tuvo que recurrir a los ahorros acumulados, llegando al punto de tener que pedir ayuda a amigos y familiares en el 13% de los casos.
El 42% de los italianos no pueden pagar las facturas, lo cual es preocupante.
Para adaptarse a los aumentos, las familias están modificando sus hábitos relacionados con la compra de alimentos, el 20% de las personas compra menos productos alimenticios: en concreto, el 31% compra menos carne y pescado, mientras que el 16% reduce el consumo de frutas y verduras.
Por estas razones, es necesario que inviertas tus ahorros con conciencia para enfrentar futuras dificultades.
Planificación financiera: ejemplos con datos en la mano
Tomemos el caso de la universidad del hijo o de la hija. Supongamos que los padres quieren, también en función de su disponibilidad, dejar 10.000€ al hijo ya mayor para su educación y orientarle en lo que será su vida.
Suponiendo que la inflación promedia el 2% durante los próximos 20 años, inmediatamente nos damos cuenta de que en veinte años los 10.000 euros ya no serán suficientes para realizar los mismos estudios.
Por lo tanto, el principal objetivo en este caso es proteger el capital de la inflación.
De hecho, 10.000€ con una inflación media anual del 2% valdrán unos 6.700€ en 20 años. Aquí está la fuerza de la inflación. Por esta razón, no se debe subestimar la inflación y es importante protegerse de ella.
Sin embargo, suponiendo que los 10.000€ se invirtieran con una rentabilidad media del 2% anual, para protegerse de la inflación, al cabo de 20 años se habrán convertido en unos 15.000€, gracias a los cuales los padres podrán pagar la educación de sus hijos. estudios
Un razonamiento adicional que se podría hacer es evaluar el horizonte temporal de la inversión.
Al ser un período muy largo, es posible aumentar el factor de riesgo y asumir una mayor rentabilidad, digamos el 3% promedio anual. De esta manera, después de 20 años, los activos de 10.000 € se convertirán en aproximadamente 18.000 € y la suma será incluso mayor de lo que esperaban los padres.
Según una investigación de Federconsumatori, hoy cuesta una media de 7.000 euros al año criar y mantener a un hijo en Italia hasta los 18 años, con un coste total de 126.000 euros.
Acerca del autor
Muy buen enfoque sobre la importancia de la planificación financiera y la prevención del sobreendeudamiento. En la práctica, vemos que muchas personas solo buscan ayuda cuando la situación ya es insostenible, y es clave recordar que, además de planificar, en España existen mecanismos legales como la Ley de Segunda Oportunidad que permiten, en determinados casos, reestructurar o incluso cancelar deudas para poder empezar de nuevo.